يسعى العديد من الأفراد إلى حماية مدخراتهم من خلال الاحتفاظ بها بعيداً عن متناول اليد، حيث يمكنهم تخزين أموالهم في المصارف المختلفة أو حتى في مكاتب البريد الحكومية.
هذا الأمر يسهم في زيادة قيمة تلك المدخرات سنويًا بفضل الفوائد التي تُضاف إلى الحسابات. في هذا المقال، سنقوم بمقارنة تفصيلية بين دفاتر توفير البريد والبنوك، من خلال تقديم معلومات مبسطة وواضحة حول كل منهما.
تفاصيل مقارنة: دفتر توفير البريد مقابل البنوك
- كثير من الأهل يهتمون بتوفير المال لأبنائهم، وذلك نظرًا لاستخدامه في مراحل التعليم المتنوعة.
- بالإضافة إلى استخدامه في أي وضع آخر يتطلب توفيرًا ماليًا، مما يتيح لهم الخيار بين مكاتب البريد أو البنوك.
- تقوم مكاتب البريد الحكومي بإضافة حوالي ١٢.٥٪ كعائد إضافي على الأموال المودعة.
- تتغير هذه النسبة بناءً على المبلغ المودع، حيث تزداد العوائد كلما زادت المبالغ المودعة.
- تتمتع العديد من البنوك بميزات مشابهة، حيث توفر عوائد أكبر في كثير من الأحيان مقارنة بمكتب البريد.
- وبالتالي، قد تتجاوز بعض العوائد المقدمة من البنوك تلك المتاحة في مكاتب البريد.
- كشف رئيس هيئة البريد عن أن هناك أكثر من 24 مليون عميل يحتفظون بأموالهم في نظام البريد.
- كما بلغ إجمالي الأموال المودعة حوالي 188 مليار جنيه مصري، وذلك بفضل ارتفاع العوائد المضافة.
لذا ننصح بقراءة:
المستندات المطلوبة لفتح حساب في البنوك المصرية
- يجب أولاً تقديم صورة من بطاقة الهوية الشخصية للعميل الذي يرغب في فتح حساب.
- كما يجب أن تكون الصورة واضحة ومرتبطة برقم الهوية القومي.
- يجب تقديم بعض الفواتير، مثل فواتير الغاز، والماء، والكهرباء، والتليفون الأرضي إذا كان موجودًا.
- من الضروري أيضاً تقديم صورة من مفردات الراتب للعميل الراغب في فتح الحساب.
- أو يمكن كتابة اسم الوظيفة بجانب الرقم القومي على صورة البطاقة المقدمة.
- يجب على أصحاب المهن الحرة تقديم البطاقة الضريبية والسجل التجاري الخاص بهم أيضًا.
مزايا دفتر توفير البريد
- عائد مادي شهري أو سنوي: يوفر مكتب البريد عائدًا ماليًا على المدخرات، سواء بشكل شهري أو سنوي.
- سهولة الإيداع والسحب: يتيح للعملاء إيداع وسحب الأموال بكل سهولة من أقرب فرع لهم.
- عدم الحاجة إلى فتح حساب بنكي: يمكن للعملاء الحصول على أموالهم بدون الحاجة لفتح حساب في بنك، حيث تتواجد هذه الخدمة في فروع البريد.
- حرية في السحب والإيداع: يتيح خدمة السحب والإيداع في أي وقت بدون قيود على الحساب.
مزايا حساب توفير البنك
- سهولة وسرعة الإيداع والسحب: يتيح البنك للعملاء عمليات الإيداع والسحب بسهولة وسرعة.
- إمكانية إصدار شيكات مصرفية: يمكن للعملاء استخدام شيكات لإجراء المعاملات المالية بأمان.
- السحب من أي مكان داخل الجمهورية: يسمح للعملاء بسحب الأموال باستخدام ماكينات الصرف الآلي المتوفرة في أنحاء البلاد.
- تقديم خدمات إضافية للشركات: يوفر البنك خدمات مثل التحويلات، والقروض، والخدمات المصرفية الإلكترونية للشركات والتجار.
- تحديد حدود السحب يوميًا: يحدد البنك حدوداً للسحب اليومي لحماية العميل من المخاطر المالية المحتملة.
- إمكانية حساب الفائدة السنوية: يُمكن العملاء من حساب الفائدة السنوية على المدخرات لديهم في البنك.
اخترنا لك:
خطوات تحويل مبلغ بين حسابات مختلفة في بنوك مختلفة
- يمكن استخدام الحوالة البنكية لتحويل مبلغ من حساب خارجي إلى حساب محلي.
- تعد هذه العملية واحدة من الطرق الأكثر شيوعًا في تحويل المبالغ، لكنها قد تكون بطيئة.
- فقد تأخذ العملية وقتًا طويلًا لإتمام التحويل، لكنها تبقى سهلة مقارنةً بطرق أخرى.
- تختلف الرسوم المرتبطة بهذه العمليات حسب البنك الذي يتم التحويل منه.
- كما تتنوع الرسوم بحسب قيمة المبلغ الذي يتم تحويله، فكلما زاد المبلغ زادت الرسوم.
- يمكن استلام المبلغ الذي تم تحويله بالجنيه المصري أو بالدولار.
- كما يمكن استلامه بأي عملة مفضلة، ويشترط تقديم بطاقة الهوية والرقم القومي لإتمام العملية.
- أيضًا، تُعتبر طريقة الإيداع البنكي شائعة لإرسال الأموال بين حسابات مختلفة في بنوك متعددة.
- تتمتع هذه الطريقة بشعبية كبيرة نظرًا لكونها مجانية تقريبًا، ولكن يجب أن يكون لدى المستلم حساب بنكي.
- يمكن للعميل سحب المبلغ المحول في نفس اليوم إذا تمت العملية داخل نفس البلد.
- أما إذا كان التحويل دولياً، فقد يستغرق الأمر يومين أو ثلاثة.
- يمكن سحب الأموال باستخدام البطاقة البريدية في يوم التحويل؛ حيث تتطلب العملية تقديم بطاقة الرقم القومي فقط.
- تصل رسوم الحوالة البريدية لحوالي 1% فقط من المبلغ المراد سحبه.
- يمكن أيضاً إرسال الأموال عبر الهاتف المحمول، ولكن يتوفر ذلك فقط من خلال تطبيق البنك الأهلي.
- تعمل هذه الخدمة طوال الأسبوع حتى في الإجازات، لكن يجب أن يكون التحويل بالجنيه المصري فقط.
لا تفوتك قراءة:
تمويل وإرسال الأموال باستخدام خدمات فودافون كاش
- قدمت شركات الاتصالات في مصر مجموعة من الأنظمة لتحويل وإرسال الأموال، لتسهيل الأمور على المواطنين.
- تقوم شركة فودافون بتسويق هذه الخدمة تحت اسم فودافون كاش، بينما تعرف أورانج خدمتها باسم أورانج ماني.
- يمكن للعميل الاشتراك في هذه الخدمة من خلال زيارة أقرب فرع وتقديم بطاقة الهوية الخاصة به ورقم الهاتف.
- يمكن أيضًا إرسال الأموال لشخص غير مشترك في الخدمة، حيث يمكنه استلام المبلغ من أقرب فرع له باستخدام الرقم القومي الخاص به.
- تفرض الشركة رسومًا قدرها 2% فقط من قيمة المبلغ المرسل، ويتم ذلك داخل مصر فقط.
تحويل الأموال عبر ويسترن يونيون
- تعتبر ويسترن يونيون من الشركات الرائدة عالميًا في مجال تحويل الأموال.
- لديها فروع في عدة دول بمنطقة الشرق الأوسط ودول الخليج.
- تشتهر هذه الشركة بسرعة عمليات الإرسال والسحب، حيث يمكن إتمام سحب الأموال في نفس الوقت الذي يتم فيه الإرسال.
- تفرض ويسترن يونيون رسومًا مرتفعة على العمليات، مما يشكل نقطة ضعف للعملاء.
- لذلك، تعتبر الشركات الكبرى والمحورية هي السبب الرئيسي لمواصلة نجاح ويسترن يونيون.
- لا يحتاج العميل سوى بطاقة الهوية لإجراء عملية إرسال المبلغ.
- يمكن استخدام نفس البطاقة عند استلام المبلغ، مع التأكد من الرقم الموجود على الحوالة.
دفتر توفير هيئة البريد المصري
هو دفتر تقدمه هيئة البريد المصري لتوفير الأموال بفائدة سنوية قدرها 10% على المدخرات.
حساب توفير البنوك
- يتيح للبنك فتح حساب لحفظ الأموال، مما يوفر للعميل دفتر شيكات لإجراء المعاملات بسهولة.
- يضمن العميل الحصول على عائد ثابت كل شهر أو سنة.
- يسمح للعميل بحرية سحب وإيداع الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك أو للبنوك الأخرى.
حساب الفائدة على المدخرات البريدية والمدخرات البنكية
طريقة حساب فوائد دفتر توفير البريد
- الفوائد تُحسب سنويًا.
- الفائدة تُعادل حاصل ضرب القيمة المدخرة طوال العام في نسبة 10%.
طريقة حساب فائدة حساب التوفير البنكي
فائدة الحساب البنكي تعادل ناتج حاصل ضرب القيمة المدخرة في النسبة التي حددها البنك، والتي تبلغ حوالي 18%.
عيوب دفتر توفير البريد المصري
- لا يمكن سحب الأموال إلا بالتوجه إلى الفرع والانتظار أحيانًا.
- قد يتطلب السحب تحديد موعد مسبق في بعض الأحيان.
عيوب حساب توفير البنك
- يحدد البنك معايير معينة لفتح الحسابات.
- تكون نسبة العائد المقدمة من البنك غالبًا أقل بكثير من تلك المقدمة عبر البريد.
شروط فتح دفتر توفير البريد المصري
- الحد الأدنى للسن هو 16 عامًا.
- يجب تقديم بطاقة رقم قومي سارية.
- ضرورة تقديم معلومات صحيحة.
- يجب تقديم دفتر التدقيق خلال 15 يومًا من استلام الدفتر.
- يلزم إجراء عمليات سحب أو إيداع خلال 3 أشهر؛ وإلا ستتعرض أموالك للحظر.
شروط فتح حساب توفير بنكي
- الحد الأدنى للسن هو 18 عامًا.
- يجب تقديم صورة من بطاقة الهوية الشخصية السارية.
- تقديم معلومات دقيقة.
- لا يمكن فتح حساب آخر للعميل بنفس البنك.