كيفية الحصول على قرض بضمان شقة وشروطه، تعدّ كيفية الحصول على قرض بضمان شقة وشروطه من الأسئلة الشائعة التي تطرحها العديد من الشباب الباحثين عن سبل الاستفادة من قروض البنوك بضمان ملكية عقار أو شقة. تعرض العديد من البنوك والمؤسسات المالية خيارات القروض للشباب، حيث تكون هذه القروض قائمة على وثيقة تثبت ملكية المقترض للعقار أو الشقة.
فوائد القروض بضمان الشقة
في حال كان المقترض يسعى لإنشاء مشروع أو القيام باستثمارات خاصة وليس لديه سيولة مالية كافية، فإن البنوك والمؤسسات المالية تقدم له قرضًا بضمان الشقة أو العقار. ومن بين فوائد هذه القروض:
- القدرة على الحصول على المبلغ المطلوب في فترة زمنية قصيرة، حيث يتم مراجعة مستندات المقترض والتحقق من ملكيته للعقار.
- البنك يوفر إمكانية طلب مبالغ مالية كبيرة مما يساعد في توسيع مجالات استثمار المقترض.
- يمكن للمقترض استخدام قرضه لتمويل مشروع أو استثمار عبر البنك بشكل أكثر أمانًا.
عيوب الحصول على قرض بضمان الشقة
مع وجود العديد من الفوائد، هناك بعض العيوب المرتبطة بالحصول على قرض بضمان الشقة والتي تشمل:
- يمكن للبنك اتخاذ إجراءات قانونية على الشقة في حال عدم الالتزام بسداد القرض، مما يؤثر سلبًا على أفراد أسرته.
- عدم استثمار أموال القرض بشكل صحيح يمكن أن يؤدي إلى خسائر، لا سيما بالنسبة لمن يودعون رواتبهم لدى البنك مباشرة.
- في حالة عدم السداد وفشل المشروع المعتمد على القرض، يحق للبنك الاستيلاء على الشقة مما يعني فقدان المقترض لكامل رأس المال.
كيفية الحصول على قرض بضمان شقة والشروط اللازمة
الشروط اللازمة للحصول على قرض بضمان شقة أو عقار تشمل:
- الحد الأدنى لمبلغ القرض يجب أن يكون 5000 جنيه مصري، والحد الأقصى يُمكن أن يصل إلى 700 ألف جنيه، مع ضمان تحويل الراتب للبنك من جهة العمل، ويمكن أن يصل القرض إلى 1.5 مليون جنيه حال تحويل مكافأة نهاية الخدمة أيضًا.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 60 عامًا عند نهاية فترة التمويل.
- مدة سداد القرض تصل إلى 10 سنوات كحد أقصى.
- يجب أن يكون الدخل الشهري للمقترض لا يقل عن 1000 جنيه.
- يجب أن تكون مدة خدمة الموظف 3 أشهر على الأقل، وأن تبقى لديه مدة خدمة كافية لتغطية فترة سداد القرض.
- يجب أن يكون هناك بوليصة تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- يتطلب تقديم حساب جاري، الذي يوفره البنك مجانًا.
- لا تُفرض أي رسوم للاستعلام الائتماني.
- البنك يمنح القرض دون الحاجة لوجود ضامن.
- يجب أن يكون لدى المقترض إمكانية سداد القروض المترتبة على بنوك أخرى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة
توجد مجموعة من المستندات التي يجب على المقترض تقديمها للموافقة على القرض، وتشمل:
- تقديم خطاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- تعهد خطي من جهة العمل بتحويل القسط أو الراتب شهريًا للبنك حتى سداد القرض بالكامل.
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- فاتورة كهرباء حديثة لم يمر عليها 3 أشهر، ولها قيمة لا تقل عن 10 جنيهات مصرية.
البنوك التي تقدم قروضًا بضمان شقة للمواطنين
هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم قروضًا بضمان شقة أو عقار، ومن أبرزها:
1ـ بنك الإسكندرية
- يقدم بنك الإسكندرية قروضًا تصل إلى 70% من قيمة الشقة أو العقار.
- يشترط البنك ان يكون عمر المتقدم لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا عند التسديد، بينما أصحاب الأعمال الحرة يجب ألا يتجاوز عمرهم 65 عامًا.
- فترة سداد القرض تتراوح من سنة وحتى 15 سنة.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لدخل المقترض 2500 جنيه مصري.
- يتم خصم القسط الشهري بنسبة 40% من الراتب إذا كان أقل من 10000 جنيه، و50% إذا كان أكثر من 10000 جنيه.
- يشترط البنك التأمين على الحياة لضمان حق البنك في حالة حدوث أي أذى للمقترض.
2ـ البنك التجاري الدولي
- يقدم البنك التجاري الدولي قروضًا للعملاء لدعم مشاريعهم وزيادة الاستثمار داخل الدولة.
- يتيح البنك للمقترضين فترة سداد تصل إلى 20 عامًا، مما يوفر لهم القدرة على سداد القرض بشكل مريح.
- يتطلب البنك مستندات مثل بطاقة الرقم القومي وصورة من جواز السفر وإيصالات خدمات، مع حصر مدة الدفع إلى 3 أشهر كحد أقصى.
- يشترط سيرة ذاتية للمقترض وشهادة توضح مدة العمل وتاريخ التعيين.
- يتطلب البنك مراجعة الحساب المصرفي للستة أشهر الأخيرة للمقترض، إذا لم يكن راتبه محولًا مباشرة للبنك.
3ـ قروض البنك الأهلي المصري بضمان شقة أو عقار
يقدم البنك الأهلي المصري قروضًا بضمان شقة وفق شروط معينة مثل:
- يجب ألا يتجاوز نسبة القسط الشهري 40% من الراتب.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا، وأن لا يزيد عن 65 عامًا، بينما لموظفي الدولة يجب ألا يتجاوز 60عامًا.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض
- صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال كهرباء أو هاتف أو غاز باسم عنوان السكن الحالي.
- إثبات أي مصادر دخل إضافية إن وجدت.
- شهادة من جهة العمل تُظهر صافي الدخل الشهري، والدخل السنوي، وتاريخ التعيين.
- للأعمال الحرة: تقديم الترخيص المهني أو عقد تأسيس الشركة واستخرج من السجل التجاري حديث.
- تقديم كشف حساب بنكي للعام السابق وكارنيه النقابة وشهادة تثبت الدخل الشهري والسنوي من محاسب قانوني.
- تقديم 3 إقرارات ضريبية، أو 3 ميزانيات معتمدة من محاسب قانوني.
- بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة: تقديم مستخرج أصلي للسجل التجاري وصورة من البطاقة الضريبية، وشهادة توضح الموقف الضريبي موقعة من محاسب قانوني.