يتردد لدى العديد من العملاء التساؤل حول ما هي الخسائر المحتملة إذا قررت فك شهادة البنك قبل موعدها، بالإضافة إلى الشروط المرتبطة بسحب الشهادة. يرغب بعض عملاء البنك الأهلي وبنك مصر في الاستفادة من الشهادات البنكية الجديدة الصادرة مؤخرًا، سواء من خلال العائد المالي أو بالحصول على بطاقات ائتمانية، مما قد يدفعهم إلى إلغاء شهاداتهم البنكية القديمة.
سنتناول في هذا المقال الإجابة عن سؤال الخسائر المحتملة عند سحب شهادة البنك قبل انتهاء مدتها، وسنستعرض الغرامات المرتبطة بكسر الشهادة.
ما هي الخسائر إذا فكيت شهادة البنك قبل موعدها؟
حسب آراء الخبراء الماليين، يمكن تحديد الخسارة المحتملة استنادًا إلى عدة عوامل، ومنها:
- تاريخ إصدار الشهادة البنكية.
- جدول استرداد الشهادة المتاحة.
- عائد الشهادة البنكية وتحديده من قبل البنك عند شراء الشهادة.
- في حالة سحب الشهادة قبل مرور ستة أشهر، خاصة إذا كانت ذات عائد ثابت، يُخصم جزء من العائد.
- بالنسبة للشهادات ذات العائد السنوي، يطبق البنك خصمًا بنسبة 7% من القيمة.
- يجب التنويه إلى أن الخسائر الناتجة عن استرداد الشهادة قبل الموعد المحدد قد تصل إلى 50% من قيمتها، وهي نسبة كبيرة من الخسارة.
- يُنصح العملاء، في حال الحاجة الملحة للأموال، بطلب قرض من البنك الذي تم شراء الشهادة منه، حيث يكون القرض من نوع “جاري مدين” بفائدة تصل إلى 13%، وتعتبر الشهادة كضمان للقرض.
ما هي شروط البنك لفك الشهادة؟
يجب على العملاء الالتزام ببعض الشروط المتعلقة بفك الشهادات البنكية قبل اتخاذ هذه الخطوة، والتي تتضمن:
- انتظار مرور ستة أشهر على الأقل من تاريخ إصدار الشهادة، بغض النظر عن مدة الشهادة (سنوية، ثلاثية، أو خمسية).
- تقديم الشهادة الأصلية للاستثمار الممنوحة من البنك. وفي حالة فقدانها أو تلفها، يُمكن استخراج بدل فاقد من البنك في بعض الحالات.
- دفع رسوم إصدار بدل الفاقد، والتي تبلغ حوالي 50 جنيه مصري.
- زيارة العميل للبنك شخصيًا واصطحاب بطاقة الرقم القومي السارية.
- التوقيع على طلب فك الشهادة بنفس التوقيع الموجود في سجلات البنك للتحقق من المطابقة.
كيفية حساب الخسارة عند فك الشهادة
- يتعين عليك تحمل التكاليف الإدارية المرتبطة بإجراءات إلغاء الشهادة، والتي قد تصل إلى 1000 جنيه سنويًا.
- تم تخفيض سعر الفائدة على الشهادات ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات إلى 1%.
- إذا كانت الشهادة ذات عائد ثابت ربع سنوي، فإن البنك قد خفّض العائد المخصص لها من 25% إلى 13.25%.
- يسحب البنك جميع الأرباح التي تم الحصول عليها في بداية فترة الشهادة التي تم شراؤها.
- بمعنى آخر، إذا حققت الشهادة عائدًا بقيمة 1000 جنيه خلال تلك الفترة، سيستعيد البنك هذا المبلغ.
جدول استرداد الشهادات من البنك الأهلي
يسمح الالتزام بالفترة المحددة من قبل البنك للعميل بسحب الشهادة بالكامل دون خسائر بناءً على الجداول المعلنة من قبل البنك، ويتم تطبيق خصومات محددة على العائد الأصلي للشهادة عند الاسترداد كما يلي:
- 3% من العائد الأصلي للشهادة عند الاسترداد بعد مرور 6 أشهر ولكن قبل انتهاء السنة الأولى.
- 2% من العائد الأساسي للشهادة عند الاسترداد خلال السنة الثانية.
- 1% من العائد الأصلي المتفق عليه بين البنك والعميل عند الاسترداد خلال السنة الثالثة.
هل يمكن استرداد الودائع؟
يتساءل العديد من العملاء عن إمكانية استرداد ودائعهم وما إذا كانت تخضع لنفس شروط الشهادات البنكية:
- يؤكد البنك أن العميل يمكنه فك الشهادة أو الوديعة وارتباطها بشهادة أخرى.
- بالنسبة للشهادات، يجب أن يكون قد مر ستة أشهر على إصدارها على الأقل، بينما لا توجد شروط محددة للودائع، ويمكن للعميل استردادها في أي وقت.
- أفاد المسؤولون في البنك الأهلي وبنك مصر أنه يمكن للعملاء ربط شهادة بنسبة 15% إذا كان لديهم رصيد كافٍ عبر الموقع الإلكتروني.
- تقدم البنوك هذه الخدمة لتسهيل الأمور على العملاء، وإذا لم يكن العميل مشتركًا في الخدمة، يمكنه الاتصال برقم خدمة العملاء وطلب الاشتراك في الخدمات الإلكترونية.
- موظفو الخدمة الإلكترونية لا يمكنهم فك الشهادة أو الوديعة، ولكن يمكنهم ربطها بشهادة أخرى، حيث يتطلب فك الشهادة زيارة العميل شخصيًا للبنك لإتمام الإجراءات.
متى يمكن للعميل إلغاء الشهادة؟
يمكن للعملاء إلغاء شهادة أو وديعة وتحويل قيمتها إلى شهادة أخرى عبر سحب الوديعة قبل انتهاء المدة المحددة، مع مراعاة النقاط التالية:
- يجب أن يكون قد مضى 6 أشهر على الأقل منذ ربط الشهادة السابقة.
- سيتم خصم الرسوم المترتبة على إلغاء الشهادة قبل انتهاء المدة المحددة.
- بالنسبة للودائع، لا توجد قيود عليها، ويمكن للعميل إلغائها في أي وقت دون الحاجة إلى انتظار مرور 6 أشهر من تاريخ الإيداع.
ما هي الخسائر إذا فكيت شهادة بعد 6 أشهر؟
- إذا تم سحب شهادة الادخار بعد مرور 6 أشهر على الأقل، يتم تطبيق غرامة قدرها 3% من قيمة الشهادة.
- في حالة سحب شهادة الادخار بعد مرور عام، تصل الخسارة إلى 2% من قيمة الشهادة.
- بعد مرور عامين على شراء شهادة الادخار، ستكون الخسارة 1% عند سحبها.
خطوات شراء شهادة البنك الأهلي
فيما يتعلق بعملية شراء الشهادة الجديدة من البنك الأهلي عبر ماكينة الصرف الآلي (ATM)، يمكن اتباع الخطوات التالية:
- توجه إلى ماكينة الصرف الآلي التابعة للبنك الأهلي، حيث يُمكن شراء الشهادة بمبلغ لا يقل عن ألف جنيه.
- أدخل بطاقتك ثم الرقم السري المكون من 4 أرقام.
- ستظهر قائمة بالخدمات المتاحة، ابحث عن خيار إصدار الشهادات واختره.
- حدد نوع الشهادة المطلوبة وتأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل الضغط على “موافق”.
- أدخل المبلغ الذي ترغب في شراء الشهادة به.
- أكد عملية الشراء من خلال الضغط على زر التأكيد.
- ستتلقى رسالة نصية على هاتفك المحمول المسجل تؤكد شراء الشهادة.