أهداف التمويل الصغير
يعد التمويل الصغير أحد أشكال الخدمات المالية المخصصة للأشخاص ذوي الدخل المحدود، مثل أرصدة الادخار والحسابات الجارية. يساهم هذا التمويل في تمكين الأفراد من إطلاق مشاريع صغيرة تؤدي إلى تحقيق الاكتفاء الذاتي. يتميز التمويل الصغير بقيمة القرض المتاحة التي تقل بشكل ملحوظ عن تلك التي تقدمها المؤسسات المالية الكبرى. وفيما يلي الأهداف التفصيلية لهذا النوع من التمويل:
- يهدف التمويل الصغير إلى تعزيز دور المرأة في المجتمع، من خلال دعمها في إنشاء المشاريع التي تسهم في استقلالها المالي وزيادة مشاركتها في اتخاذ القرارات، مما يعزز مبادئ المساواة بين الجنسين.
- يساهم هذا النوع من التمويل في تقليل الفقر وتحسين مستوى المعيشة، حيث يساعد الأفراد على تلبية احتياجاتهم من خلال الخدمات المالية التي تقدمها للفئات الأقل دخلاً.
- يعزز التمويل الصغير من خلق فرص عمل جديدة ويقلل من معدلات البطالة السائدة في العديد من الدول.
- تلعب استراتيجيات التمويل الصغير دورًا هامًا في تعزيز المساعدات الخيرية ودعم جهود الدولة في مجالات التنمية المختلفة.
- تمكن برامج التمويل الصغير الأفراد من تطوير مهارات إدارة الأموال من خلال تقديم مزايا لا تتوفر بسهولة في البنوك أو شركات التمويل الكبرى.
- تساعد استراتيجيات التمويل الصغير في تحقيق الأمن الغذائي ورفع مستوى الوعي بين الأسر حول أهمية التعليم لأبنائهم، مما يشجعهم على تحقيق النجاح.
التحديات التي تواجه التمويل الصغير
توجد مجموعة من التحديات التي تعيق فعالية التمويل الصغير، وفيما يلي توضيح لبعض منها:
- تعاني برامج التمويل الصغير من نقص التزام بعض العملاء بسداد المبالغ المستحقة في المواعيد المحددة، رغم التسهيلات المقدمة في آلية السداد.
- تواجه العديد من مؤسسات التمويل الصغير صعوبة في تقييم الحالة المعيشية الحقيقية لعدد من العملاء، مما يسمح للبعض باستغلال مزايا البرامج رغم عدم انتمائهم للفئة المستحقة.
- تشتكي برامج التمويل الصغير من محدودية رأس المال وقلة الخدمات التي تقدمها، مما يؤثر على كفاءتها.
- تتبنى بعض جهات التمويل سياسات فائدة مرتفعة على القروض، مما يؤثر سلبًا على قدرة العملاء على السداد.
- تفتقر مؤسسات التمويل الصغير إلى التركيز على تعزيز خدماتها ونشاطاتها في المناطق الريفية الفقيرة.
- لا يملك العملاء م المعرفة الكافية بسياسات البرامج المتاحة، مثل شروط القروض وأسعار الفائدة وفترات السداد.
سمات التمويل الصغير
يمتاز التمويل الصغير بعدد من السمات التي تعزز تأثيره الإيجابي في المجتمعات، وفيما يلي توضيح لبعض هذه السمات:
- تعتبر قيمة القروض المقدمة صغيرة، بهدف مساعدة الأفراد في حل مشكلاتهم المالية وتأسيس مشاريع صغيرة تساهم في التغلب على الفقر والبطالة.
- تساهم برامج التمويل الصغير في تقديم تقييم بسيط وسهل لاستثمارات المقترضين.
- تتيح البرامج استخدام بدائل مبتكرة، مثل الضمانات الجماعية وأسلوب الادخار الإلزامي، بدلاً من الاعتماد على الضمانات العينية.
- تتسم آليات التمويل الصغير بالبساطة وعدم التعقيد، مما يسهل على الأفراد ذوي الدخل المحدود الوصول إلى الخدمات المالية التي تسهم في تحسين مستوى معيشتهم.
- يوفر التمويل الصغير خيارات سداد مرنة، مثل السداد الأسبوعي أو الشهري، بينما توفر بعض الشركات برامج للسداد اليومي مع فترة سداد قصيرة.
- تعتبر نسبة الفائدة على قروض التمويل الصغير منخفضة للغاية، مما يشجع المقترضين على الالتزام بسداد المبالغ في المواعيد المحددة.
- يتيح التمويل الصغير للأفراد إمكانية الحصول على قروض متكررة لدعم مشروعاتهم، شريطة التزامهم بسداد القروض السابقة.
- تقدم برامج التمويل الصغير خدمات مالية سريعة وملائمة من حيث الوقت.